亡くなった人の証券口座を調べる方法と相続手続きに必要な書類

　証券口座（株式や投資信託、債券など）は、調査するための何か大元の検索できる機関があるわけではありまえん。

　原則として口座を保有している証券会社・銀行に被相続人が口座を保有しているかを直接確認する必要があります。

　そのため、どこの金融機関に口座があるかを突き止めるためには、被相続人の手元の資料、デジタルな資料の痕跡を丁寧に探すことが大切です。

　亡くなった人の証券口座を調べるために、最も確実で簡単なのは、被相続人の手元書類の確認です。

　まず、証券会社や銀行からの郵便書類を確認します。

　取引報告書、年間取引報告書、口座開設通知、取引残高報告などの書類があれば、証券口座を保有している可能性が高いです。

　また、パソコンやスマホを確認し、メールで取引所や証券会社からの取引通知を見たり、サイトへのログイン情報があれば、それを端緒に金融機関を絞り込むことができる可能性が高まります。

　そのほか、通帳、クレジットカードも確認してみてください。

　銀行口座から証券会社への引落しや送金の履歴を読み取ることができたり、クレジットカードで有価証券の積み立てをしていることが確認できたりします。

　被相続人がエンディングノートを残している場合や、普段使っていた手帳、メモ、重要書類保管ファイルから証券口座の存在がうかがえることもあります。

　郵便物は特に重要で、株式を持っていれば、通常、証券会社からの配当の通知や残高報告は定期的に届くことが多いです。

　ただし、最近は電子化の傾向にあり、そういった情報をすべてメールまたはオンライン口座からダウンロードする必要がある場合もあります。

　被相続人がオンライン取引をしていた場合、どういったことを確認すべきでしょうか。

　まず、メールアカウントで「証券」「取引」「ログイン」「パスワード」「特定口座」などで検索をしてみましょう。

　そうすると、証券会社とのやり取りのメールがでてきて、口座のある金融機関にあたりをつけることができる可能性があります。

　そのほか、ブラウザの履歴やブックマークを確認してみましょう。

　証券会社のログインページが残っていたり、パソコンのブラウザに設定されているパスワードマネージャーの情報からオンライン口座の痕跡を確認することができたりする場合もあります。

　その他、被相続人のスマホのアプリ一覧を確認し、証券アプリがインストールされているかを確認したり、契約書類の写真やスクリーンショットがスマートフォンに保存されていることもあるため、それらを確認すると情報が出てくることもあります。

　ただし、遺族がスマートフォンやパソコンに保存されているデータの閲覧を行う段階では問題が生じる可能性は低いですが、個人のオンラインのアカウントにアクセスする場合は、法的問題が発生することがありますので、慎重な行動が必要です。

　手元の資料で確証が得られないときは、給与振込先や生活口座に証券会社の引落がないか確認するために、被相続人が利用していた銀行に照会を行うことが考えられます。

　また、被相続人名義の口座の有無を確認するため、主要な証券会社に照会を行うことが考えられます。

　大抵の照会先では、相続人であることを証明する書類として戸籍謄本や死亡診断書の写しを求められることがあるため、事前に用意しておいたほうが良いです。

　証券会社によっては照会に応じない場合もあるので、その場合はどのような手続きを行えば、情報を出せるか、確認をしておきましょう。

　証券口座が見つかった場合、相続手続き（口座名義変更や解約、払い戻し）には一般にいくつかの書類が必要になります。

　証券会社により差がありますので、詳細は該当の証券会社へ確認する必要があります。

　まず、相続人の確定のため、被相続人の戸籍、具体的には出生の記載がある戸籍から死亡の記載がある戸籍までが必要になります。

　被相続人の死亡を証明するために、被相続人の死亡診断書等の写しも求められることが多いです。

　その他、相続人であること等を証明するために、相続人全員の戸籍謄本、住民票、印鑑証明書、相続人の身分証明書が求められることも多いです。

　その他、相続財産をどう分割するか確認するために、遺言書または遺産分割協議書が求められるか、証券会社が用意している所定の様式の書類に全員の署名と押印が必要になります。

　書類を整えて提出すると、証券会社は口座の凍結解除・名義変更・払い戻しなどの手続きを進めていきます。